למה עדיף לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

כשמדובר בהלוואות כסף, בנקים מסורתיים הם כבר מזמן האופציה המועדפת עבור אנשים רבים.  עם זאת, בשנים האחרונות ההלוואות החוץ בנקאיות צוברות פופולריות כאלטרנטיבה למי שזקוק למימון מהיר ונוח.  הלוואות חוץ בנקאיות, המכונות גם הלוואות אלטרנטיביות או מקוונות, ניתנות על ידי מוסדות פיננסיים לא מסורתיים הפועלים מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית.  במאמר זה נבדוק מדוע לקיחת הלוואה חוץ בנקאית עשויה להיות אפשרות טובה יותר במצבים מסוימים.

תהליך אישור מהיר יותר

בניגוד לבנקים המסורתיים, שלרוב מתבצעים בהם תהליכי אישור הלוואות ארוכים ומסובכים, הלוואות חוץ בנקאיות מציעות בדרך כלל תהליך אישור מהיר יותר.  הסיבה לכך היא שמלווים חוץ בנקאיים משתמשים לרוב במערכות אוטומטיות ובטכנולוגיה כדי להעריך בקשות להלוואות, מה שמאפשר קבלת החלטות מהירה יותר.  במקרים רבים, לווים יכולים לקבל אישור להלוואה חוץ בנקאית בתוך שעות או אפילו דקות, מה שהופך אותם לאידיאליים לצרכים פיננסיים דחופים כמו חשבונות רפואיים בלתי צפויים או תיקוני חירום.

דרישות זכאות גמישות

לבנקים מסורתיים יש לרוב דרישות זכאות קפדניות שעלולות להיות לא פשוטות עבור חלק מהלווים.  מלווים חוץ בנקאיים, לעומת זאת, נוטים להיות בעלי קריטריוני זכאות גמישים יותר.  לדוגמה, הם עשויים להיות מוכנים לעבוד עם לווים שיש להם ציוני אשראי פחות מושלמים או היסטוריית אשראי מוגבלת.  זה הופך את הלוואות חוץ בנקאיות לנגישות למגוון רחב יותר של לווים, לרבות אלה שאולי נדחו על ידי בנקים מסורתיים.

תהליך יישום מקוון נוח

אחד היתרונות העיקריים של הלוואות חוץ בנקאיות הוא הנוחות של תהליך הגשת הבקשה המקוון.  לווים יכולים בדרך כלל להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית מהנוחות של ביתם או משרדם, ללא צורך לבקר בסניף פיזי.  תהליך הבקשה המקוון הוא בדרך כלל פשוט ודורש ניירת מינימלית, חוסך ללווים זמן ומאמץ בהשוואה להלוואות בנקאיות מסורתיות.

שיעורי ריבית תחרותיים

בניגוד למה שנהוג לחשוב, הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להציע ריביות תחרותיות.  אמנם נכון שחלק מהמלווים החוץ בנקאיים עשויים לגבות ריביות גבוהות יותר בהשוואה לבנקים המסורתיים, אך ישנם גם מלווים חוץ בנקאיים רבים המציעים שיעורים תחרותיים.  למעשה, בשל התחרות הגוברת בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות, חלק מהלווים החוץ בנקאיים עשויים אפילו להציע ריביות נמוכות יותר מהבנקים המסורתיים עבור סוגי הלוואות או פרופילי לווים מסוימים.  מה שהופך הלוואות חוץ בנקאיות לאפשרות ריאלית עבור לווים המחפשים מימון סביר.

גמישות רבה יותר בהלוואות

הלוואות חוץ בנקאיות מספקות לרוב גמישות הלוואות רבה יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות מסורתיות.  לדוגמה, מלווים חוץ בנקאיים עשויים להציע הלוואות עם תנאי החזר קצרים יותר, מה שיכול להועיל ללווים שרוצים לפרוע את חובם במהירות.  בנוסף, הלוואות חוץ בנקאיות עשויות לבוא עם פחות הגבלות על האופן שבו ניתן להשתמש בכספים, מה שמאפשר ללווים יותר חופש להשתמש בתמורה ההלוואה לצרכיהם הספציפיים, בין אם זה איחוד חובות, מימון עסק או כיסוי הוצאות אישיות.

אין צורך בביטחונות

יתרון נוסף של הלוואות חוץ בנקאיות הוא שלעיתים קרובות הן אינן מובטחות, כלומר, הלווים לא צריכים לספק בטחונות כדי לקבל את ההלוואה.  זה יכול להיות מועיל במיוחד עבור לווים שאין להם נכסים יקרי ערך לשימוש כפיקדונות, או שאינם מוכנים או אינם מסוגלים לשעבד את נכסיהם כביטחון.  הלוואות חוץ בנקאיות יכולות לספק גישה לכספים ללא סיכון לאובדן נכסים יקרי ערך במקרה של ברירת מחדל.

לסיכום,

הלוואות חוץ בנקאיות  מציעות מספר יתרונות על פני הלוואות בנקאיות מסורתיות, לרבות תהליכי אישור מהירים יותר, דרישות זכאות גמישות, תהליכי בקשה מקוונים נוחים, שיעורי ריבית תחרותיים, גמישות רבה יותר של הלוואות וללא דרישת בטחונות.  גורמים אלו הופכים הלוואות חוץ בנקאיות לאלטרנטיבה בת קיימא עבור לווים הזקוקים למימון מהיר ונוח וכאלה שאולי לא יעמדו בדרישות המחמירות של הבנקים המסורתיים.