השקעות מומלצות לגיל השלישי

ככל שאנשים ניגשים לפנסיה ונכנסים לגיל השלישי, התכנון הפיננסי הופך להיות קריטי יותר. המטרה היא להבטיח שהכסף שחסכו יוכל להחזיק מעמד לשארית חייהם. כיום פופולרי ביותר לקחת להשקיע בנדל”ן. נדל"ן זאת השקעה מצוינת עבור אנשים המחפשים זרם הכנסה יציב לטווח ארוך. השקעה בנכס נדל"ן, כמו נכס להשכרה, יכולה לספק מקור אמין להכנסה פסיבית.

כיום אנשים כבר הבינו מה זה משכנתא הפוכה, היא סוג של הלוואת דירות המאפשרת לבעלי בתים להמיר חלק מההון העצמי בבתיהם למזומן. בניגוד למשכנתא מסורתית שבה הלווה משלם תשלומים חודשיים למלווה, עם משכנתא הפוכה, המלווה משלם ללווה. הלוואה מסוג זה מיועדת למבוגרים שרוצים להשלים את הכנסתם מהפנסיה, לשלם עבור הוצאות רפואיות או לכסות תיקונים בבית.

מזה בעצם משכנתא הפוכה

כדי לזכות במשכנתא הפוכה, בעלי בתים חייבים להיות בני 62 לפחות ולהחזיק את ביתם באופן מוחלט או להחזיק בכמות משמעותית של הון עצמי בביתם. גובה ההלוואה מבוסס על גיל הלווה, שווי הדירה ושיעור הריבית. הלווה יכול לבחור לקבל את כספי ההלוואה בסכום חד פעמי, כקו אשראי או בתשלומים חודשיים.

אחד היתרונות העיקריים של משכנתא הפוכה הוא שהלווה יכול להישאר בביתו תוך כדי קבלת כספי ההלוואה. הלווה עדיין אחראי על ארנונה, ביטוח דירה ותחזוקת הבית. עם זאת, הם לא צריכים לשלם תשלומים כלשהם על ההלוואה עד שהם ימכרו את הבית, יעברו דירה או ילכו לעולמם.

יתרת ההלוואה גדלה עם הזמן ככל שצוברת ריבית ותמורת ההלוואה מועברת. עם זאת, הלווה לעולם לא יכול להיות חייב יותר משווי הבית. כאשר הלווה או יורשיהם מוכרים את הבית, יתרת ההלוואה מוחזרת, וכל הון עצמי שנותר בבית עובר ללווה או ליורשיו.

רעיונות להשקעות פיננסיות שכדאי לקחת בחשבון:

קצבאות: קצבה היא חוזה בין משקיע לחברת ביטוח המספק זרם הכנסה מובטח. קצבאות יכולות להיות קבועות, צמודות או משתנות, והן מציעות דרגות שונות של סיכון ותשואה.

אג"ח: אג"ח הן סוג של חוב שהונפקו על ידי ממשלות או תאגידים. הם מציעים ריבית קבועה ותאריך פדיון קבוע מראש. אג"ח יכולות לספק זרם הכנסה אמין.

מניות: מניות של חברות המחלקות חלק מרווחיהן לבעלי המניות. מניות אלו יכולות לספק זרם הכנסה אמין ולהציע פוטנציאל לרווחי הון.

נדל"ן: השקעה בנכס להשכרה או בקרן השקעות נדל"ן יכולה לספק זרם הכנסה יציב לטווח ארוך. נדל"ן יכול גם לעלות בערכו לאורך זמן, ולספק רווחי הון פוטנציאליים.

ביטוח חיים: פוליסות ביטוח חיים יכולות להציע הכנסה פטורה ממס לקשישים שמוכרים את הפוליסות שלהם למשקיעים. זה ידוע בתור הסדר חיים, והוא יכול לספק תשלום חד פעמי כדי לסייע במימון פרישה.