תוכן שיווקי
המונח הלוואה מתייחס לסוג של אשראי שמאופיין בצד אחד שמלווה סכום כסף לצד אחר בתמורה להחזר עתידי של הערך או הקרן. במקרים רבים, המלווה מוסיף גם ריבית או חיובי מימון לערך הקרן שעל הלווה להחזיר בנוסף ליתרת הקרן.
הלוואות מגיעות בצורות רבות ושונות כולל במסגרות מסחריות ואישיות. כל סוג של הלוואה מסחרית או עסקית הוא חוב שנוצר על ידי אדם או גוף. המלווה – בדרך כלל תאגיד, מוסד פיננסי או ארגון ממשלתי – שמלווה ללווה סכום כסף.
הבנת המבנה של הלוואות
ההלוואות זמינות על ידי הבנקים, גופים חוץ בנקאיים, קרנות פנסיה, או כל גוף אחר שיש לו מערכת לידים להלוואות, ובחלק מהמקרים, המלווה עשוי לדרוש בטחונות להבטחת ההחזר.
מורה, הלווה מסכים למערכת מסוימת של תנאים, לרבות כל שיטה של חיובי מימון, ריביות, תאריך פירעון ותנאים אחרים.
תהליך ההלוואה
כך עובד תהליך ההלוואה. כאשר אדם פרטי או בעל עסק צריכים סכום כסף למטרה כלשהי, הם יכולים לבקש את ההלוואה מהבנק, מתאגיד, מגוף ממשלתי או מכל גורם אחר שעוסק במתן הלוואות.
כדי לקבל את ההלוואה, הלווה עשוי להידרש לספק פרטים ספציפיים כגון סיבת ההלוואה, ההיסטוריה הפיננסית שלו, מספר תעודת זהות, הצגת היסטוריית אשראי, או כל מידע אחר. כשגוף פיננסי מקבל לידים להלוואות, ברוב המקרים תתבצע סקירת המידע המלא, כולל יחס החוב להכנסה של אדם כדי להבין את יכולת פירעון החוב.
בהתבסס על כושר האשראי של המבקשים בשלב בדיקת לידים להלוואות, המלווה דוחה או מאשר את הבקשה
בחלק מהמקרים, הגוף הפיננסי עשוי להציג סיבה לדחיית בקשת ההלוואה, אבל כשהיא מאושרת, שני הצדדים חותמים על חוזה המפרט את פרטי ותנאי החזר ההלוואה. המלווה מציג בהסכם את תמורת ההלוואה, ולאחר מכן על הלווה להחזיר את הסכום כולל כל חיובים נוספים, אם נדרשים, כגון ריבית.
תנאי ההלוואה מוסכמים על ידי כל צד לפני שההלוואה נכנסת לתוקף, ואם הגוף המלווה דורש בטחונות, התנאים מפורטים במסמכי ההלוואה. במקרים רבים, גופים פיננסיים מתקשרים בהסכמים כאלו עם לידים להלוואות כדי להרוויח מעסקאות אלו את הריביות המקסימליות, או כל סוג אחר של התניה שתפעל לטובתם, כמו גם משך הזמן הנדרש לפירעון.
למה אנשים או גופים מסחריים לוקחים הלוואות?
הלוואות נדרשות ממספר סיבות כולל רכישות גדולות, השקעות, שיפוצים, איחוד חובות ויוזמות עסקיות. הלוואות גם עוזרות לחברות קיימות להרחיב את פעילותן, ומאפשרות צמיחה בהיצע הכסף הכולל במשק, עם פתיחת התחרות באמצעות הלוואות לעסקים חדשים.
לידים להלוואות הם אנשים פרטיים או בעלי עסקים שזקוקים למימון גדול ומידי כדי לממן פעילות שאחרת לא היו יכולים להתקדם איתה, ועסקאות אלו משרתות גופים כלכליים רבים כמו בנקים או חברות מימון חוץ בנקאיות, או חברות אשראי, ליצירת רווחים שמגיעים מהריביות.
הוכחת רמת הכנסה יציבה
על מנת לזכות בהלוואה, לווים פוטנציאליים צריכים להראות שיש להם את היכולת והמשמעת הפיננסית להחזיר את סכום הכסף שלוו, ולכן הם נדרשים להוכיח, במיוחד כשהם מבקשים הלוואות בסכומים גדולים, את רמת ההכנסה היציבה שלהם, היסטרית אשראי תקינה, פירעון מלא של הלוואות קודמות, וכל תנאי אחר שיידרשו לעמוד בו.
גופים כלכליים שעוסקים בהלוואות מתחילים את התהליך עם בדיקת יכולת הפירעון של הלווים, והבדיקה הראשונה היא מקום עבודה יציב במשך כמה שנים, במיוחד בהלוואות משכנתאות. בדיקות אלו מאפשרות להם לוודא שללווים לא תהיה בעיה לעמוד בתנאי ההחזר ולהחזיר את סכום הכסף שלוו בתוספת הריביות.