תוכן פרסומיבשנים האחרונות כדי לרכוש דירה ולהגשים את החלום הישראלי האולטימטיבי אין מנוס ממשכנתא.אחת התוצאות של האקסיומה הזו היא היווצרותו של מקצוע חדש בשם יועצי משכנתאות, כך ששימוש בשירות שלהם הוא בגדר הכרח ולא מותרות.
אנחנו מזמינים אתכם להמשיך לקרוא ולגלות מה תפקידו של יועץ משכנתאות, איך נמדדת ההצלחה שלו ואיך אפשר להעריך את תפקידו מבחינה כלכלית? ובמילים אחרות – האם עבודתו הייתה שווה את העמלה שהוא קיבל ואת ההשקעה.
תפקידיו של יועץ משכנתאות
יועץ המשכנתאות הוא הגורם המקצועי האובייקטיבי שמסייע לכם בהליך המימוני של רכישת דירה, אבל למעשה תפקידו מחולק ל-5 חלקים – מה שמאפשר לכם לדעת אם הוא ביצע את תפקידו נאמנה או לא.
אנחנו ממליצים לכם לבדוק אם יועץ המשכנתא שלכם עושה את כל התפקידים הבאים:
- חסכון בירוקרטי – המחקרים מראים שרוב האנשים שלא עושים שימוש בשירותי ייעוץ משכנתאות פשוט מתעצלים, כלומר פונים למקסימום שני בנקים כדי לבדוק את נושא המשכנתאות. יועץ משכנתאות טוב הוא כזה שפונה לכמה שיותר בנקים, כך שהוא חוסך ללקוחותינו את הזמן בבנקים ואת הפרוצדורות הכלולות בהגשת מסמכי בקשה למשכנתא.
- ניתוח כלכלי מקצועי – יועץ משכנתאות בניגוד לאדם הממוצע יודע לשכלל נתונים כלכליים שנובעים מאספקטים שונים של המשכנתא, למשל פריסת התשלומים, מועדי התשלומים, הצמדות למדדים שונים, עמלת היוון אם יש וכו'.
- תכנון נכון של תמהיל המשכנתא – הנחיה מחייבת של בנק ישראל קובעת שלקיחת משכנתא חייבת להיעשות באמצעות תמהיל משכנתא, כך שנדרש תכנון נכון, מקצועי ומותאם אישית של התמהיל. המשמעות היא שיועץ המשכנתאות צריך לא רק לדעת לנתח את מצבכם הפיננסי והעתידי, אלא גם לתכנן את תמהיל המשכנתא בהתאם לכך
- משא ומתן מול הבנקים – לא כולם יודעים אבל גם משכנתא היא שירות בנקאי שעומד למיקוח. כאן נכנס אלמנט התחרות בין הבנקים, מה שמחזיר אותנו לתפקיד הראשון (חסכון בירוקרטי) כי במידה ויועץ המשכנתאות פנה לכמה בנקים אתם מרוויחים שוב. ובמילים אחרות – אתם בעמדה טובה יותר מבחינת מו"מ על תנאי המשכנתא והתמהיל שלה.
- ליווי שוטף וניהול המשכנתא – תפקידו של יועץ משכנתאות לא מסתיימת עם קבלת המשכנתא אלא רק מתחיל. יועץ משכנתאות טוב הוא כזה שמתייחס למשכנתא שלכם כאל תיק השקעות, כך שהוא מיידע אתכם במידה ויש הזדמנות לחסכון ואפילו לרווח (למשל מחזור משכנתא)
כמה כסף חוסך לכם יועץ המשכנתאות?
במידה ויועץ המשכנתאות ביצע סקר שוק בין 4-6 בנקים יש לכך משמעות כספית רבה. למשל, אתם יכולים לחסוך 0.2-0.3% מהריבית.
זה אולי נשמע מעט אבל כאשר מדובר במשכנתא לטווח ארוך זה הרבה מאוד כסף. משהו כמו 20-40,000 ₪ במידה ולקחתם משכנתא של 700,000 ₪ לתקופה של 20 שנה.
בנוסף, כאשר מוסיפים לסכום זה את ימי העבודה שחסכתם (8-12 ימי עבודה שנדרשים לסקר שוק בין 4-6 בנקים שונים), את החסכון בתמהיל המשכנתא הנכון לכם ואת החסכון האפשרי בניהול יעיל של המשכנתא – התוצאה מדברת בעד עצמה – כ-150-200,000 ₪ חסכון.
לסיכום :
יועץ משכנתאות טוב הוא יועץ שמקצר לכם את התהליכים מול הבנקים, הופך את תהליך קבלת המשכנתא לקל ויעיל ומתכנן תמהיל המשכנתא שנחשב אופטימלי עבורכם (למשל בוחר מסלולי משכנתא בהתאמה אישית לצרכים ולנתונים שלכם).
